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Viernes, 14 de Diciembre de 2018

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Cotizaciones

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Millones de europeos no pueden equivocarse

¿Sabías que el 55,7% de suizos, 46,8% de alemanes, 38% de franceses, 33,4% de daneses o 30% de habitantes en el Reino Unido viven de alquiler?.

Millones de europeos no pueden equivocarse

En España un 17% mientras el 83% restante son propietarios. Nuestro sentido de la propiedad inmobiliaria está grabado a fuego en el subconsciente colectivo. Nadie duda que el alquiler esta aumentando con la crisis económica, "a la fuerza ahorcan", pero todavía una gran mayoría considera que alquilar es tirar el dinero. Ser propietario de un piso en España es como una religión. 

Debido a que la banca española comienza a animarse a conceder hipotecas, aunque sea solo a clientes seleccionados, me gustaría que echases un vistazo a esta entrevista de Juan Ramon Rallo donde pone el ejemplo de que si contratas la hipoteca de un piso de 200.000€ al 4% durante 30 años, sin que te des cuenta, habrás acabado pagando al banco 150.000€ en intereses. 

Razones para NO comprar una vivienda

Adiós a liquidez. Todos tus ahorros y/o los de tu familia, se quedaran a cero. Porque el banco no te concederá una hipoteca si no dispones, como mínimo, del 20% del coste del piso y unos ingresos de 2000€/mes. Dejarás de tener activos (ahorros) y pasaras a ser titular de un gran pasivo (deuda) durante décadas. También despídete de un dinerito que pagarás al banco mensualmente en forma deintereses el cual podrías haber invertido en acciones fondos o bonos con una rentabilidad del 3-4% anual. 

‪Ver vídeo-Juan Ramón Rallo - Comprar o alquilar vivienda? 

Gastos adicionales en la compra. Si se trata de vivienda nueva IVA (+10%), si es de segunda mano ITP (+7% ), gastos de intermediación, gestoría, notario, registro de la propiedad pueden suponer otro 3% adicional. Ya llevas gastado +10-13% del precio nominal. Tampoco infravalores la contratación de un seguro, el mobiliario, algunoselectrodomésticos, o todos, cortinas, alfombras, etc., por no hablar de costes de cuatro cifras en reformas en pisos de segunda mano (cocina, baño, radiadores, parquet ...).

Gastos de mantenimiento. Quien es propietario lo sabe por experiencia: los electrodomésticos se averían, las persianas fallan, las puertas dejan de cerrar, las ventanas no ajustan, los radiadores y fregaderos pierden agua, la cisterna del inodoro empieza a perder agua, hay que cambiar la caldera de calefacción a los 10 años, el frigorífico o incluso el colchón. También se deberia pintar las paredes o renovar el papel cada diez años, cuando no cambiar algún mueble o comprar una lámpara nueva. Comprobarás como los costes de mantenimiento van aumentando cada pocos años (material, mano de obra, desplazamiento). ¿Te apasiona el bricolaje? pues ¡adelante!, vas a tener trabajo, gastaras dinero en herramientas y productos, tiempo y energía que podrías dedicar a otros aspectos gratificantes o divertidos de tu vida. 

Impuestos y gastos recurrentes. Cada mes observaras como el recibo de comunidad pega un "mordisquito" al saldo de tu cuenta bancaria. Cada año el mordisco del IBI es mayor, al igual que el de la póliza del seguro. Y contemplarás atónito como estos gastos suben de un año para otro. 

Adiós a diversificación. Lo habrás oído repetidamente "no deben tenerse todos los huevos en la misma cesta". Para la mayoría de la gente la compra de una vivienda es la mayor inversión de su vida. Su cartera o portfolio estará focalizada en un "monocultivo". Desde el punto de vista financiero se trata de una inversión a muy largo plazo, con gran apalancamiento ( 80% de endeudamiento) y arriesgando tu patrimonio en un solo producto. Es decir, diversificación cero (vease "vivienda como inversion: activo o ratonera").Adiós a diversificación. Lo habrás oído repetidamente "no deben tenerse todos los huevos en la misma cesta". Para la mayoría de la gente la compra de una vivienda es la mayor inversión de su vida. Su cartera o portfolio estará focalizada en un "monocultivo". Desde el punto de vista financiero se trata de una inversión a muy largo plazo, con gran apalancamiento ( 80% de endeudamiento) y arriesgando tu patrimonio en un solo producto. Es decir, diversificación cero (vease "vivienda como inversion: activo o ratonera"). 

Adiós a movilidad. Si tienes menos de 45 es predecible que tengas que cambiar de trabajo y ciudad varias veces. La compra de una vivienda será un lastre para aceptar trabajos en otra ciudad o en el extranjero.

En definitiva, comprar una vivienda no es la mejor decisión para la mayoria de asalariados, especialmente para los más jóvenes, que veran así lastradas sus posibilidades de ahorro y movilidad laboral.

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