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Jueves, 20 de Septiembre de 2018

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Cotizaciones

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El crédito al consumo crece el 14% en España, el doble que en Europa

Los bancos españoles aplican tipos medios por encima del 8%, superiores al 5% del resto de países europeos. Los establecimientos de crédito dicen que no hay riesgo.

El crédito al consumo crece el 14% en España, el doble que en Europa

La preocupación de los supervisores por el intenso aumento del crédito al consumo en España tiene doble justificación. Los nuevos préstamos de este jugoso segmento de negocio crecen el doble que la media de la zona euro y aplica tipos más caros.

Según datos del Banco Central Europeo (BCE), el crédito destinado a los hogares para financiar los gastos diarios sube a una media acumulada del 14,7% en mayo, frente al 7,2% de los países que comparten el euro. De hecho, casi triplican el ritmo de subida de el préstamo al consumo en Alemania (+5,3%). Otros países como Italia y Francia también superan la media de la zona euro (ver gráfico adjunto).

El saldo vivo, que tiene en cuenta la financiación pendiente de devolver, refrenda esta disparidad: en España crece al 5,8% y en la zona euro a ritmos del 2%. Esta estadística del BCE recoge el crecimiento medio del nuevo crédito acumulado en los últimos doce meses, según los expertos consultados. 

Los bancos españoles han encontrado en esta área de negocio una vía para recuperar ingresos. El crédito al consumo supone el 57% de la financiación bancaria a hogares en España, sin tener en cuenta las hipotecas. Y representa el 16,7% del préstamo total a los hogares. 

Diferencias

Pero las diferencias entre España y el resto de Europa se acentúan en el precio medio de este tipo de créditos. Para la financiación destinada al consumo de entre uno y cinco años, las entidades financieras españolas cobran una media del 8,15%, lo que deja unos márgenes que superan de largo los hipotecarios en un contexto de tipos de interés del 0%.

La banca europea aplica tipos medios del 5,09%. El coste de financiar operaciones para el consumo en Alemania y Francia es inferior a la media de la zona euro. 

Los préstamos al consumo suelen ser un termómetro de la salud y la confianza de la economía. Crece de forma ininterrumpida desde hace dos años en España, frente a la caída generaliza en el resto de segmentos. 

El Banco de España y el Banco Central Europeo ya han empezado a inquietarse por este inusual aumento. El crédito al consumo es más problemático que el resto de segmentos, pues tienen menos garantías de devolución del pago. En este punto se centran los supervisores para recomendar a los bancos españoles echar el freno. 

El portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB) José Luis Martínez Campuzano admite que este tipo de préstamos tiene menos garantías que las hipotecas, por ejemplo, pero que no implica que los bancos no puedan gestionar y acotar este riesgo. 

Por su parte, el presidente de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) y el presidente de la Comisión de Crédito al Consumo de Asnef, restaron ayer importancia a las advertencias sobre el crecimiento del crédito al consumo en España realizadas por la Comisión Europea y el Banco de España y subrayaron que el alza de este tipo de financiación es "razonable" y que la concesión se está haciendo de forma correcta.

Destacaron también que la morosidad de este tipo de crédito ha repuntado, pero muy poco, por lo que no conlleva riesgos. Vinculan el incremento de este tipo de financiación a la mejora de la situación económica, lo que ha animado el consumo desde 2014, después de una etapa prolongada de restricción del crédito.

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